Almanya’da federal hükümet, doğal afet zararlarına karşı sigorta kapsamını genişletmeyi tartışmaya açtı; plan kiracıdan mal sahibine kadar geniş bir kesimi etkileyebilir.
Ortak tartışma belgesi yayımlandı
Federal Adalet ve Tüketiciyi Koruma Bakanlığı ile Federal Maliye Bakanlığı, doğal afet zararlarının gelecekte nasıl güvence altına alınacağına ilişkin ortak bir tartışma belgesi hazırladı. Belge, eyaletler ve derneklerle yürütülen görüşmeler kapsamında değerlendiriliyor.
Bu süreçte BFW de 2 Aralık 2026’ya kadar bir görüş sunacak. Şimdiden, öne çıkan düzenlemelerin mal sahipleri, kiracılar, ev sahipleri ve sigorta sektörü üzerinde önemli etkiler yaratabileceği görülüyor.
Henüz taslak değil, ama yön belli
Yayımlanan metin henüz bir referans taslağı niteliğinde değil. Tartışma belgesi, olası bir yasama sürecinin ön aşaması olarak görülüyor ve önce teknik ile siyasi değerlendirmeyi başlatmayı amaçlıyor.
Buna rağmen belgede, gelecekteki düzenleme için somut başlıklar yer alıyor. Federal hükümetin amacı, doğal afetlere karşı sigorta oranını belirgin biçimde artırmak ve mümkün olduğunca yaygın bir koruma sağlamak.
Yeni poliçelere doğal afet teminatı
Önerinin merkezinde, yeni yapılacak konut sigortalarının kural olarak artık doğal afet zararlarını da kapsaması bulunuyor. Bu kapsama sel, şiddetli yağış ve taşkın gibi riskler dahil edilecek.
Ayrıca mevcut konut sigortalarının sonradan genişletilmesi de planlar arasında. Sigorta şirketinin teklifine yanıt vermeyenlerin sözleşmesine, hükümetin değerlendirmesine göre otomatik olarak doğal afet teminatı eklenecek.
Belgede daha düşük kapsam ve daha yüksek muafiyetlerle daha ucuz bir asgari sigorta seçeneğinin de incelendiği belirtiliyor. Doğal afet sigortası maliyetlerinin gelecekte kiracılara yansıtılıp yansıtılamayacağı da tartışılan konular arasında.
BFW zorunlu sigortaya mesafeli
BFW, binaların doğal afet risklerine karşı korunmasının güçlendirilmesi hedefini destekliyor. Artan aşırı hava olayları, harekete geçilmesi gerektiğini açıkça ortaya koyuyor.
Ancak kurum, genel bir zorunlu sigorta ya da otomatik sözleşme genişletmeleri yoluyla fiili bir zorunluluk yaratılmasında hâlâ ciddi hukuki, ekonomik ve pratik sorular bulunduğunu savunuyor. BFW, 2023’te de zorunlu sigorta fikrine karşı çıkmış ve bunun yerine bir teklif yükümlülüğü önermişti.
Bu modele göre sigorta şirketleri, konut sigortası yapılırken doğal afet teminatını da aktif biçimde sunmakla yükümlü olacak. Buna karşın sigortayı yaptırıp yaptırmama kararı yine ilgili mal sahibinde kalacak.
Uygulanabilir ve dengeli çözüm arayışı
BFW’ye göre bu yaklaşım, mal sahiplerinin risk algısını güçlendiriyor, sigorta oranını artırıyor ve aynı zamanda bireysel sorumluluğu koruyor. Zorunlu sigortada risklerin mal sahipleri, sigorta sektörü ve devlet arasında nasıl paylaşılacağı ile özellikle yüksek riskli taşınmazların nasıl ele alınacağı gibi başlıkların ise hâlâ netleşmesi gerekiyor.
Kuruluş, ayrıca sigorta maliyetlerinin kiracılara yansıtılmasının dışlanmasını da eleştirel değerlendiriyor. Daha kapsamlı bir korumayı siyasi olarak teşvik etmek ya da fiilen standart hale getirmek isteniyorsa, bunun ekonomik yükünün nasıl taşınacağının da açıklığa kavuşturulması gerektiğini savunuyor.
BFW, daha yüksek sigorta oranı için çalışacağını ve pratikte uygulanabilir, ekonomik açıdan sürdürülebilir ve anayasal açıdan dengeli bir çözüm istediğini bildirdi. Orta ölçekli gayrimenkul sektörü açısından ise teklif yükümlülüğünün genel zorunlu sigortadan daha uygun olduğu görüşü korunuyor.
